Biaya pendidikan tinggi di Indonesia terus mengalami kenaikan signifikan setiap tahunnya. Kenaikan Uang Kuliah Tunggal (UKT) dan biaya pangkal sering kali menjadi beban berat bagi banyak keluarga, terutama saat memasuki tahun ajaran baru 2026 ini. Tidak sedikit orang tua atau calon mahasiswa yang merasa kewalahan mengatur arus kas keuangan untuk melunasi biaya tersebut di awal waktu.
Untungnya, solusi finansial melalui sektor perbankan kini semakin terbuka lebar. Pinjaman pendidikan atau student loan versi Indonesia, serta Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang dialokasikan untuk edukasi, menjadi opsi logis untuk menjaga kelangsungan studi. Fasilitas ini memungkinkan pembayaran biaya kuliah dilakukan secara mencicil dengan bunga yang relatif lebih rendah dibandingkan pinjaman fintech (pinjol). Lantas, bank mana saja yang menyediakan fasilitas ini di tahun 2026?
Disclaimer: Informasi bunga, biaya admin, dan syarat yang tertera dalam artikel ini berdasarkan data per Januari 2026. Kebijakan bank dapat berubah sewaktu-waktu. Untuk detail terkini dan akurat, disarankan menghubungi kantor cabang bank terkait atau mengunjungi website resmi masing-masing bank.
Daftar Bank Penyedia Pinjaman Pendidikan Terbaik 2026
Memilih mitra perbankan untuk dana pendidikan tidak boleh sembarangan. Reputasi, transparansi bunga, dan kemudahan akses menjadi kunci utama. Berikut adalah ulasan mendalam mengenai produk pinjaman pendidikan dari bank-bank terkemuka di Indonesia.
1. Bank Mandiri (Kredit Serbaguna Mandiri – KSM)
Bank Mandiri menawarkan fasilitas Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) yang sangat populer digunakan untuk kebutuhan pendidikan. Produk ini menargetkan nasabah yang memiliki penghasilan tetap atau payroll di Bank Mandiri. Keunggulannya terletak pada limit kredit yang besar dan tenor yang panjang, sehingga cicilan bulanan menjadi lebih ringan. Proses pencairan dana juga tergolong cepat jika seluruh dokumen persyaratan sudah lengkap.
2. BNI Fleksi Pendidikan
BNI memiliki produk spesifik yang sering bekerja sama langsung dengan berbagai universitas ternama di Indonesia, yaitu BNI Fleksi Pendidikan. Fasilitas ini dirancang khusus untuk membiayai biaya pendidikan jenjang S1, S2, hingga S3. Menariknya, BNI sering memberikan promo bunga khusus pada periode pendaftaran mahasiswa baru. Skema pembayarannya pun fleksibel dan disesuaikan dengan kemampuan nasabah yang berstatus sebagai pegawai tetap.
3. BRI (Briguna Pendidikan / Umum)
Sebagai bank dengan jaringan terluas, BRI menyediakan fasilitas Briguna yang dapat dimanfaatkan untuk kebutuhan dana pendidikan. Briguna Karya atau Briguna Umum memberikan akses pinjaman dengan sumber pembayaran dari potong gaji (untuk pegawai/pensiunan). Plafon pinjaman yang ditawarkan BRI sangat kompetitif, bahkan bisa mencakup biaya hidup selama masa studi jika perhitungan rasio gaji mencukupi.
4. BCA Personal Loan
BCA menawarkan KTA (Kredit Tanpa Agunan) Personal Loan yang bisa dialokasikan untuk biaya pendidikan. Meskipun bukan produk khusus “Student Loan”, KTA BCA dikenal dengan prosesnya yang tidak berbelit-belit dan bunga flat yang transparan. Produk ini cocok bagi karyawan atau wiraswasta yang membutuhkan dana tunai cepat untuk membayar uang pangkal sekolah atau universitas tanpa harus menjaminkan aset.
5. Bank Syariah Indonesia (BSI) Mitraguna
Bagi yang mencari opsi berbasis syariah, BSI menawarkan pembiayaan Mitraguna Berkah. Akad yang digunakan disesuaikan dengan prinsip syariah, sehingga memberikan ketenangan bagi nasabah yang menghindari riba. Pembiayaan ini bisa digunakan untuk pelunasan biaya pendidikan dengan margin yang kompetitif dan tenor yang bisa disesuaikan dengan masa kerja pegawai.
Perbandingan Produk Pinjaman Pendidikan 2026
Untuk memudahkan dalam membandingkan pilihan, berikut adalah tabel komparasi produk pinjaman dari berbagai bank. Tabel ini dapat membantu melihat gambaran umum mengenai bunga dan tenor yang ditawarkan.
| Nama Bank & Produk | Estimasi Bunga (p.a) | Tenor Maksimal | Keunggulan Utama |
|---|---|---|---|
| Mandiri (KSM) | Mulai 10% eff | 15 Tahun | Limit besar, proses cepat via Livin’ |
| BNI Fleksi | Mulai 9-11% eff | 5 – 10 Tahun | Kerjasama khusus dengan banyak Kampus |
| BRI Briguna | Kompetitif | 15 Tahun | ⭐ Jaringan luas hingga pelosok |
| BCA Personal Loan | Flat 1% / bulan | 3 Tahun | Tanpa agunan, syarat mudah |
| ⚠️ Penting | Pastikan rasio cicilan tidak lebih dari 30% gaji bulanan agar pengajuan disetujui. | ||
Syarat Pengajuan Pinjaman Pendidikan
Setiap bank memiliki kebijakan spesifik, namun secara umum persyaratan administratif untuk mengajukan pinjaman pendidikan hampir seragam. Kesiapan dokumen menjadi faktor penentu kecepatan proses verifikasi.
Berikut adalah syarat umum yang wajib dipenuhi:
- Warga Negara Indonesia (WNI): Dibuktikan dengan e-KTP yang masih berlaku.
- Usia: Minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55-60 tahun saat kredit lunas.
- Status Pekerjaan: Karyawan tetap, profesional, atau wiraswasta dengan masa kerja minimal 1-2 tahun.
- Penghasilan Tetap: Memiliki slip gaji atau bukti penghasilan minimal (biasanya di atas UMR/UMP setempat).
- Dokumen Pendukung: NPWP, Kartu Keluarga, dan Rekening Koran 3 bulan terakhir.
- Dokumen Pendidikan (Opsional): Beberapa produk khusus meminta surat keterangan diterima di universitas atau rincian biaya kuliah.
Cara Mengajukan Pinjaman Pendidikan (Langkah demi Langkah)
Proses pengajuan kini semakin mudah berkat adanya layanan digital banking, namun pengajuan konvensional ke cabang juga masih bisa dilakukan. Berikut alur pengajuannya:
- Riset dan Simulasi: Lakukan simulasi cicilan di website resmi bank untuk mengetahui estimasi angsuran per bulan.
- Lengkapi Dokumen: Siapkan seluruh berkas fisik maupun softcopy (jika daftar online) agar tidak perlu bolak-balik.
- Pengajuan Aplikasi: Datang ke kantor cabang terdekat atau gunakan aplikasi mobile banking (seperti Livin’ by Mandiri, BRImo, atau BNI Mobile Banking).
- Proses Verifikasi: Pihak bank akan melakukan verifikasi data dan pengecekan riwayat kredit (SLIK OJK/BI Checking).
- Persetujuan dan Pencairan: Jika lolos verifikasi, dana akan dicairkan langsung ke rekening debitur atau rekening institusi pendidikan (tergantung kebijakan produk).
Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Pendidikan Bank
Sebelum menandatangani akad kredit, menimbang sisi positif dan negatif sangatlah krusial. Pemahaman ini menghindarkan debitur dari risiko gagal bayar di kemudian hari.
Kelebihan:
- Bunga Lebih Rendah: Dibandingkan pinjaman online (P2P Lending), bunga bank jauh lebih bersahabat dan terukur.
- Legalitas Terjamin: Bank diawasi ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan LPS, sehingga keamanan data dan transaksi terjamin.
- Tenor Panjang: Masa pengembalian dana bisa disesuaikan hingga bertahun-tahun, meringankan arus kas bulanan.
Kekurangan:
- Proses Seleksi Ketat: Bank sangat selektif dalam menyetujui pinjaman, riwayat kredit buruk (BI Checking merah) otomatis ditolak.
- Waktu Pencairan: Proses verifikasi manual sering kali memakan waktu beberapa hari kerja, tidak instan seperti pinjol.
- Biaya Tambahan: Terdapat biaya provisi, administrasi, dan asuransi jiwa kredit yang dipotong dari plafon pinjaman.
Pertanyaan Umum (FAQ)
Apakah mahasiswa bisa mengajukan pinjaman sendiri?
Secara umum, mahasiswa S1 yang belum bekerja tidak bisa mengajukan pinjaman bank atas nama sendiri karena belum memiliki penghasilan tetap. Pengajuan biasanya dilakukan oleh orang tua atau wali yang memiliki pendapatan stabil. Namun, untuk mahasiswa S2/S3 yang sudah bekerja, pengajuan mandiri sangat dimungkinkan.
Berapa lama proses pencairan pinjaman pendidikan?
Waktu pencairan bervariasi antar bank. Untuk nasabah yang sudah memiliki payroll di bank tersebut, proses bisa sangat cepat (1-3 hari kerja). Namun, untuk nasabah baru atau pengajuan manual, proses bisa memakan waktu 7 hingga 14 hari kerja untuk verifikasi lengkap.
Apakah pinjaman pendidikan di bank memerlukan jaminan?
Sebagian besar produk yang disebutkan di atas (KSM Mandiri, Briguna, KTA BCA, BNI Fleksi) adalah fasilitas tanpa agunan (aset fisik). Jaminan utamanya adalah SK Pengangkatan Pegawai atau payroll gaji yang disalurkan melalui bank tersebut.
Kesimpulan
Pinjaman pendidikan dari bank merupakan instrumen finansial yang sangat membantu dalam menghadapi lonjakan biaya studi di tahun 2026. Bank-bank BUMN seperti Mandiri, BRI, BNI, dan BTN, serta bank swasta seperti BCA, menawarkan solusi kredit dengan bunga yang jauh lebih masuk akal dibandingkan opsi pinjaman kilat lainnya.
Kunci keberhasilan pengajuan terletak pada riwayat kredit yang bersih dan rasio utang yang sehat. Pastikan untuk selalu menghitung kemampuan bayar sebelum mengambil komitmen jangka panjang ini. Pendidikan adalah investasi terbaik, dan dukungan finansial yang tepat akan memuluskan jalan menuju masa depan yang cerah.